En nuestro propósito que prime la sencillez y dar facilidades a los clientes en el proceso hipotecario que todavía es tedioso y complicado por el gran número de procesos en la compra de una vivienda con hipoteca.
Nuestra premisa y forma de hacer nuestro trabajo es facilitar la vida a nuestros clientes. Y para eso lo que hacemos es mucha orientación, transparencia, información clara antes de la toma de decisión para que nuestros clientes entiendan qué es una hipoteca y sean capaces de comparar las diferentes ofertas hipotecarias del mercado que buscamos para ellos.
Luego mucho acompañamiento durante el proceso de concesión de la hipoteca, que normalmente se prolonga hasta dos o tres meses, donde ponemos a disposición de nuestros clientes el poder hacer el proceso completo de manera digital, aunque con el asesoramiento de un analista financiero especializado que está para resolver cualquier duda y acompañarlos durante todo el proceso.
Tras años de experiencia en el sector inmobiliario y financiero, nos hemos dado cuenta de que nuestros clientes merecen un servicio de asesoramiento integral,personalizado e imparcial que les faciliten la encontrar su hogar ideal y a contratar los productos bancarios que más les convienen en cada momento. Por ello, te ofrecemos servicios que te ayudan a tomar las decisiones financieras que más te convengan según tu situación personal.
Para que consigas las mejores condiciones para tu hipoteca. Nuestros valores definen nuestra manera de trabajar y nos acompañan en el día a día.
Ser transparentes es uno de nuestros pilares y, por eso, queremos explicarte cuál es nuestra manera de trabajar de forma clara y sin letra pequeña.
En Hipoteca360 ofrecemos servicios inmobiliarios y financieros , tu decides cuál te interesa.
Queremos poner nuestros años de experiencia en el sector inmobiliario y financiero a tu disposición, para que puedas disfrutar de las mejores condiciones para tus productos financieros sin esfuerzo y sin moverte de casa.
Para facilitarnos este trabajo, están nuestros asesores financieros , especializados en conseguirte una hipoteca con las mejores condiciones del mercado.
Su objetivo principal es facilitar la vida de las personas por lo que ofrecen servicios personalizados en los que contarás con un asesor dedicado en exclusiva a tu operación con el que podrás contactar en cualquier momento para resolver cualquier duda.
Los asesores cuentan con más de 15 años de experiencia negociando con los principales bancos por lo que saben cómo funciona el mercado. Su nivel de cercanía será tal que se convertirán en la persona indicada en la que depositar nuestra confianza para conseguir las mejores condiciones posibles.
El valor de tu vivienda, determinará el resultado final. Tienes una gran vivienda, ¿pero si el precio no es el adecuado?
Dificultará gravemente la venta.
Encontrar un valor adecuado no es tarea fácil, y es que el valor sentimental, es la principal causa de influencia a la hora de definir el precio.
El valor de tu vivienda lo determinará sus mejores cualidades, la influencia del mercado y la ubicación.
El número de ofertas que te presentaremos dependerá de tu situación personal, pero lo más habitual es recibir un mínimo de tres, de las cuales, tú serás quien elija la que más te ayude a ti.
¡Nada! Nuestra herramienta es completamente gratuita y sin compromiso.
El valor de tu vivienda puede ser calculado de diferentes maneras te lo explicamos :
- Comparativa oferta y demanda entre los inmuebles de su zona en venta.
- Comparativa de viviendas ubicadas en tu zonas, entre los portales inmobiliarios numero uno en España, tales como Fotocasa, idealista, yaencontre, pisos.com.
- Evolución de precio en el mercado inmobiliario de los últimos 24 meses.
- Datos oficiales mediante referencia catastral.
La sostenibilidad durante los últimos años, ha marcado tendencia en el sector inmobiliario. Es por eso que si tú inmueble es sostenible, podrá tener un valor superior.
Reformar tu vivienda, puede revalorizarla más de un 20%. Incluir espacios de almacenaje, tales como armarios, aparadores o estantería aportarán valor.
Si tu vivienda cuenta con terraza o balcón, aumentará exponencialmente el valor del inmueble.
Home Standing significa literalmente en español, “puesta en escena de una casa”, se trata de realzar el aspecto de la vivienda y darle una apariencia más atractiva.
Cuidar los pequeños detalles es tarea crucial, tuberías ocultas, pintura renovada, limpieza, etc; otorgan mejor visibilidad y por lo tanto mayor valor.
Las viviendas inteligentes y con detalles de domótica, crean interés entre los clientes compradores.
El tiempo que transcurre para que la financiación esté aprobada, depende de lo que tarde el cliente en subir la documentación. Una vez subida, el cliente comenzará a recibir ofertas en un plazo medio de 72h.
Todo el trámite puede tardar de 1 mes a 3 meses
EEl tipo de interés dependerá de las condiciones personales y del riesgo que el cliente esté dispuesto a asumir. El cliente tendrá el apoyo de nuestros asesores para que le ayuden a tomar las mejores decisiones financieras.
Trabajamos tanto con hipotecas nuevas, como para cambiar tu hipoteca a otra entidad
En Hipoteca360 trabajamos con las principales entidades financieras para poder ofrecerte las mejores condiciones. Si quieres saber más sobre los bancos que son nuestros colaboradores.
Para la compra de su vivienda podrá solicitar un préstamo hipotecario, a través del cual, una entidad de crédito le prestará una cantidad de dinero, a cambio del compromiso de devolverlo a largo plazo, junto con los intereses, mediante el pago de cuotas periódicas (habitualmente mensuales). En estos préstamos, la entidad cuenta con una garantía especial para el cobro de la cantidad prestada: una hipoteca sobre la vivienda adquirida. Si usted no paga su deuda, la entidad puede hacer que se venda la casa para recuperar la cantidad pendiente de pago.
Se formaliza a través de una escritura firmada ante notario y se inscribe en el Registro de la Propiedad. El borrador de esta escritura se puede consultar en la notaría durante los tres días hábiles anteriores al momento de la firma.
Si nos fijamos en la TAE, la tasa anual equivalente, que reporta Banco de España para las nuevas contrataciones, lo que observamos es que desde el pico que tuvimos en mayo de 2019, donde esa TAE era del 2,4%, se ha producido una caída de prácticamente un punto porcentual completo hasta el 1,55% en verano y donde se ha producido una bajada principalmente en las hipotecas a tipo fijo.
Es decir, la diferencia de precio entre las fijas y las variables venía estando en el entorno de 70-80 puntos básicos, pero, si miramos la última información disponible, ahora la diferencia es de apenas dos o tres puntos básicos.
Efectivamente, esa bajada de precio se ha producido principalmente en las hipotecas a tipo fijo, haciendo que ahora mismo, en términos de TAE, prácticamente estén a la par.
Pues es muy difícil saber hasta dónde se pueden abaratar las hipotecas. Pienso que dependerá del umbral de rentabilidad esperada que tenga la banca en cuanto al uso del capital, es decir, en cuanto esa rentabilidad caiga por debajo de los intereses de los accionistas habremos encontrado el suelo.
En las hipotecas encontramos dos factores muy relevantes que afectan a la rentabilidad de un banco. Por un lado, un consumo de capital que viene vinculado al riesgo de crédito y al riesgo de tipo de interés que tienen las hipotecas, en concreto las de tipo fijo. Bloquear ese tipo de interés a largo plazo conlleva una serie de riesgos y la banca tiene que dotar capital para poder hacerlo. Y, en segundo lugar, los gastos de formalización que asume la banca.
Con esos dos elementos, y en el contexto actual de precios, es muy difícil pensar que pueda haber mayores rebajas de precios. Creo que nos podemos encontrar, si no en el suelo, prácticamente en el suelo de los tipos de interés actuales.
Estamos entonces en el mejor momento para firmar una…
Nunca se sabe, pero yo pensaría que sí, que seguramente nos encontremos en el mejor momento. Y además eso se ve reflejado en el crecimiento del mercado hipotecario que estamos experimentando este año.
Primero que un cliente debería pensar es en asesoramiento completo para tomar la mejor decisión. Enfocando la búsqueda en la Variedad de producto hipotecario: de tipo variable donde gozas de un precio inicialmente más bajo, pero asumes cierto riesgo a futuro de posible subida de tipo interés, o ir más al espectro de pagar cierta prima por tener la seguridad que ofrece un tipo fijo.
Una vez que hayas hecho esta reflexión, lo siguiente es fijarte en los parámetros habituales de la hipoteca: plazo, tipo de interés y cuota resultante. La cuota resultante que tienes que pagar mensualmente debe permitirte hacer frente a los gastos recurrentes de forma cómoda.
Y más allá de la hipoteca en sí, lo que pensamos que es muy importante también, dado que firmar una hipoteca es una decisión muy importante en la vida y que además va a conllevar que nos atemos o nos vinculen a un banco durante un periodo largo, es valorar un servicio integral de todo un equipo que te puede aportar en otros elementos de valor, de sencillez, de ahorro y comodidad ya que trabajan a éxito.
El mercado hipotecario está teniendo un crecimiento excepcional. A cierre de agosto, que son los datos que publica el Banco de España, se han conseguido un 50% más de hipotecas que en 2020 y un 40% más que en 2019.
Es decir, no es solo comparado con el año de la pandemia. Está en un estado de salud y de forma estupendo.Sin embargo ¿Por qué crece tanto?
Pensamos que hay tres motivos de ese crecimiento tan excepcional:
- que se está dando salida a los ahorros acumulados durante el confinamiento.
- la aparición de nuevas necesidades en la vivienda, con mayores necesidades de espacio y, sobre todo, de espacios exteriores.
- los tipos de interés están bajos y hacen que tengamos los precios de hipotecas más bajos de la serie histórica, lo que facilita el acceso a la financiación.
Una operación se considera viable si el compromiso de pago mensual del crédito hipotecario no excede el 35% de tus ingresos netos mensuales (tus ingresos después de deducir cualquier deuda existente) y si cumples con ciertos criterios básicos exigidos por los bancos para otorgar un préstamo hipotecario. Detallaremos estos criterios más adelante. Por otro lado, la operación se considera no viable si el pago mensual sobrepasa ese 35% de tus ingresos netos o si no se satisfacen los criterios bancarios mínimos.
En algunas situaciones, aunque inicialmente una operación no sea viable (por ejemplo, si cumples con los criterios pero el pago de la hipoteca supera el 35% de tus ingresos), podría volverse viable realizando algunos ajustes, como reducir tus deudas actuales o incluir un aval. En estos casos, nuestro equipo ofrece asesoramiento para convertir tu situación en viable.
La viabilidad del financiamiento depende en gran medida de la estabilidad de tus ingresos. Si tienes una fuente de ingresos sólida y estable, como ser funcionario o pensionista, la posibilidad de obtener financiamiento es alta. Por otro lado, si tus ingresos provienen de fuentes menos estables, como contratos temporales o discontinuos, es poco probable que se apruebe tu solicitud.
Para situaciones intermedias, como autónomos, empresarios o contratos indefinidos, evaluamos otros factores que indiquen la estabilidad financiera. Por ejemplo:
- Para titulares con contratos indefinidos: Un titular con al menos 4 años en su empresa actual y un ahorro de entre 8.000 y 10.000€.
- Para dos titulares: Uno debe tener al menos 4 años en su empresa actual o ambos deben tener al menos 2 años cada uno en sus respectivas empresas.
- Para autónomos o empresarios: Es necesario tener al menos 2 años trabajando por cuenta propia o con la empresa y demostrar ingresos estables (para lo cual requeriremos las últimas dos declaraciones de renta).
Para más detalles sobre este tema, te invitamos a ver un vídeo donde nuestro equipo lo explica con mayor profundidad.
Espero que estas versiones sean útiles para tu página web. ¿Hay algo más en lo que pueda ayudarte?
Para calcular el monto máximo que puedes solicitar, es importante tener en cuenta tus ingresos mensuales netos, tus gastos recurrentes y cualquier deuda existente. A continuación, te mostramos cómo realizar este cálculo de forma simple:
- Comienza por sumar todos tus ingresos netos mensuales, incluyendo salarios, ingresos secundarios, pensiones, entre otros.
- Luego, suma todos tus pagos mensuales actuales como préstamos personales, pagos de tarjetas de crédito, rentas, etc.
- El ratio de endeudamiento es el porcentaje de tus ingresos destinados a cubrir deudas y no debe exceder el 35%. Para determinar el pago mensual máximo de tu hipoteca que podrías manejar, resta tus gastos actuales a tus ingresos y multiplica el resultado por 0.35. Ejemplo: Si tienes ingresos mensuales de 2000€ y deudas actuales de 500€, tus ingresos netos serían 1500€. Multiplicando 1500€ por 0.35 obtendrías un pago máximo de hipoteca mensual de 525€.
- Con este pago máximo mensual, puedes calcular la cantidad total que podrías financiar asegurándote de que el pago mensual no exceda esta cifra. Para simplificar este cálculo, asume un interés anual del 2.8% en la hipoteca a 30 años (lo más común). Multiplica tu pago máximo mensual por 0.5671 y divide el resultado entre 0.00233 (que representa el interés anual del 2.8% dividido entre los 12 meses). Ejemplo: Con un pago máximo de 525€ al mes y los términos mencionados anteriormente, podrías financiar un total de (525€ x 0.5671) / 0.00233 = 127.780€. Con este monto en mente, junto con el precio del inmueble que deseas adquirir y los gastos adicionales asociados a la compra (notaría, seguros, impuestos…), podrás determinar qué porcentaje del costo total podrías financiar. Nota: Ten en cuenta que si varían el interés o la duración de la hipoteca, también cambiará la cantidad total que puedes financiar. Para explorar estas variables te sugerimos utilizar una calculadora de hipotecas en línea que te permita ajustar estos parámetros y obtener diferentes resultados.
El término ‘100% más gastos’ se refiere a la financiación del total del valor de compra-venta del inmueble más los gastos asociados a esta transacción como son el Impuesto sobre Transmisiones Patrimoniales (ITP) y los costes derivados de notaría, gestoría y registro.
Sí, es posible siempre y cuando la tasación del inmueble que deseas adquirir lo permita. Los bancos generalmente financian hasta el 80% del valor de tasación de la propiedad. Si la tasación resulta ser mayor al precio de venta y con el 80% de esta se cubre tanto el precio de compra como los gastos adicionales, entonces nuestros honorarios también podrían ser incluidos en la financiación.
Sí, gestionamos las tasaciones si consideramos que la operación es viable. En caso de no disponer aún de una tasación, solicitaremos una nota simple y fotografías del inmueble para proceder con la valoración y determinar si es posible financiar el monto requerido.
Para financiar el 100% de una propiedad destinada a inversión, el precio de venta debe ser igual o inferior al 70% del valor de tasación que el banco está dispuesto a financiar, a diferencia del 80% que se aplica para viviendas habituales o segundas residencias. Por lo tanto, es posible obtener un 100% de financiación siempre que el precio de compra no exceda el 70% del valor tasado.
Un aval es una persona o un bien que garantiza el pago de una deuda en caso de que el titular no pueda hacer frente a sus obligaciones financieras. Los avales fortalecen las solicitudes de préstamo al proporcionar una seguridad adicional al banco, especialmente en casos donde la estabilidad de ingresos del solicitante no es clara. Sin embargo, tener un aval no incrementa la cantidad que se puede financiar, ya que su responsabilidad se activa únicamente ante un incumplimiento de pago por parte del titular.
